books تقييمات الجدارة الائتمانية

If you do not find what you're looking for, you can use more accurate words.

# creditworthiness # Long-term credit ratings # credit risk management # credit cards # credit money # Credit Card Association # Credit information statement # The importance of credit cards # Credit card elements # Advantages of credit cards # commercial credit facilities # Types of credit facilities in terms of duration # The Origins of American Credit Unions # Ropay credit card # Equal Credit Opportunity Act # Qazvin Credit Corporation # Disadvantages of using credit cards # Hedging credit risk # Credit card fraud and fraud # Legal study in credit cards

تقييمات الجدارة الائتمانية (Info)

مقاييس الدخل

نسبة تغطية سداد الدين هي نسبة الدخل المتاحة على مقدار تسديد الديون المستحقة (بما في ذلك الفوائد وتسديد الدين الأساسي، إن وجد). وكلما ارتفعت نسبة تغطية سداد الدين، كلما ازداد الدخل المتاح لتسديد خدمة الدين، وكان من الأسهل والأقل تكلفة أن يحصل المقترض على التمويل.

تختلف أسواق الدَّين المتنوعة في المصطلحات وحسابات المقاييس المتعلقة بالدخل. على سبيل المثال، في القروض العقارية في الولايات المتحدة، عادة ما تتضمن نسبة الدين إلى الدخل تكلفة مدفوعات الرهن العقاري وكذلك ضريبة التأمين والممتلكات، مقسومة على الدخل الشهري للمستهلك.

مقاييس القيمة

نسبة القرض إلى القيمة هي نسبة المبلغ الإجمالي للقرض إلى القيمة الإجمالية للضمانات المضمونة للقرض.

على سبيل المثال، في إقراض الرهن العقاري في الولايات المتحدة، يتم التعبير عن مفهوم القرض إلى القيمة بشكل عام على أنه "دفعة أولى". تساوي الدفعة الأولى 20٪ من قرض قيمته 80٪. مع المشتريات المنزلية، يمكن تقييم القيمة باستخدام سعر الشراء المتفق عليه، و/أو التقييم.

الضمانات واللجوء

يعتبر التزام سداد الديون مضمونًا في حال استطاعة الدائنين اللجوء إلى ضمانات محددة. قد يشمل الضمان مطالبات على عائدات الضرائب (في حالة الحكومة)، أو أصول محددة (في حالة شركة) أو منزل (في حالة المستهلك). ويشمل الدين غير المضمون التزامات مالية لا يستطيع من خلالها الدائنين استرداد مالهم.

دور وكالات التصنيف

تقوم مكاتب الائتمان بجمع معلومات حول تاريخ الاقتراض والسداد للمستهلكين. يستخدم المقرضون، مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان، درجات الائتمان لتقييم المخاطر المحتملة التي تشكلها إقراض الأموال للمستهلكين. في الولايات المتحدة ، مكاتب الائتمان الرئيسية هي Equifax و Experian و TransUnion.

يمكن تصنيف الديون المستحقة على الحكومات والشركات الخاصة من قبل وكالات التصنيف، مثل Moody"s و Standard & Poor"s و Fitch Ratings و A. M. Best. كما سيتم منح الحكومة أو الشركة نفسها تصنيفها المنفصل الخاص بها.

تقوم هذه الوكالات بتقييم قدرة المدين على الوفاء بالتزاماته ومن ثم منحه تصنيفًا ائتمانيًا. تستخدم مودي Moody رسائل: Aaa Aa A Baa Ba B Caa Ca C ، حيث تتأهل تقييمات Aa-Caa بالأرقام من 1 إلى 3. يوجد لدى S & P ووكالات التصنيف الأخرى أنظمة مختلفة اختلافًا طفيفًا باستخدام حروف كبيرة ومعدلات +/-. وبالتالي فإن الحكومة أو الشركة ذات التصنيف العالي سيكون لها تصنيف Aaa.

يمكن للتغيير في التصنيفات أن يؤثر بقوة على الشركة، حيث أن تكلفة إعادة التمويل تعتمد على الجدارة الائتمانية. تعتبر السندات الواردة أدناه Baa / BBB (Moody"s / S & P) سندات غير مرغوب فيها أو عالية المخاطر. يتم التعويض عن ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد (حوالي 1.6 في المئة لBa) من خلال مدفوعات فائدة أعلى. الديون المعدومة هي قرض لا يمكن للمدين (جزئياً أو كلياً) سداده.

يُنظر إلى شراء السندات غير المرغوب فيها على أنه استثمار محفوف بالمخاطر ولكنه مثير للربح.

Source: wikipedia.org

(1)