books regulatory framework
If you do not find what you're looking for, you can use more accurate words.
الإطار التنظيمي (Info)
في معظم الأنظمة القانونية، لا يعد الإيداع المصرفي إيداعًا. بمعنى آخر، لم تعد الأموال المودعة ملكًا للعميل بل تصبح ملكًا للمصرف، ويتلقى العميل بدوره أصلًا يسمى حساب الإيداع (حساب الشيكات أو حساب التوفير). يعتبر حساب الودائع هذا التزامًا في الميزانية العمومية للمصرف. كل مصرف مخول قانونًا بإصدار ائتمان يصل إلى مضاعف محدد من احتياطياته، لذلك فإن الاحتياطيات المتاحة لسداد التزامات الإيداع أقل من المبلغ الإجمالي الذي يلتزم المصرف دفعه مقابل إيداعات الودائع تحت الطلب.
عادة ما يعمل نظام الاحتياط الجزئي بسلاسة، فعدد المودعين الذين يطالبون بنقودهم في أي وقت قليل نسبيًا، وتحتفظ البنوك باحتياطي يكفي لتغطية عمليات السحب النقدي للمودعين وغيرها من طلبات الحصول على الأموال. لكن، أثناء هلع المصارف أو الأزمات المالية العامة، يمكن أن تتجاوز طلبات السحب احتياطي المصرف المالي، فيضطر المصرف إلى جمع احتياطيات إضافية لتجنب التعثر والتخلف في سداد التزاماته. يمكن للمصرف جمع الأموال من خلال الاقتراض الإضافي (على سبيل المثال، عن طريق الاقتراض من سوق الإقراض بين البنوك أو من المصرف المركزي مباشرة بصفته مُقرض الملاذ الأخير)، أو عن طريق بيع الأصول، أو عن طريق طلب قروض قصيرة الأجل. إذا كان الدائنون يخشون أن احتياطات المصرف تنفذ أو أنه متعثر، سيكون لديهم حافز لاسترداد ودائعهم في أقرب وقت ممكن قبل حصول المودعين الآخرين إلى الاحتياطيات المتبقية. وبالتالي فإن الخوف من هلع المصارف يمكن أن يعجّل حدوثه.
صُمّم العديد من ممارسات التنظيم المصرفي المعاصر والمصرفية المركزية، بما في ذلك المقاصة المركزية للمدفوعات، وإقراض المصارف المركزية للمصارف التجارية الأعضاء والتدقيق التنظيمي وضمان الودائع التي تديرها الحكومة لمنع حدوث هلع المصارف.
